Шахрайство при продажу бізнесу: схеми та перевірка

Ознака можливого шахрайства при продажу бізнесу - коли від вас вимагають гроші чи доступи раніше, ніж ви змогли перевірити, хто продає (або купує), що саме і на який рахунок іде оплата. Тому правило просте: до першого платежу звірте особу і повноваження продавця, предмет угоди, документи на майно, обтяження і реквізити. Низька ціна чи поспіх - привід перевірити ще раз, а не вирок.

Нижче - що закон вважає шахрайством, схеми проти покупця і проти продавця з ознаками і способами перевірки, які реєстри дивитися, що підтвердити перед першим платежем і що робити, якщо гроші вже переказані.

Go Deal Brokers допомагає купувати і продавати готовий бізнес, а свіжі бізнеси з цінами і прибутком публікує в нашому Telegram-каналі.

Зміст статті

1Що вважається шахрайством при продажу бізнесу
2Схеми обману покупця: ознаки та перевірка до оплати
3Фейкові покупці і схеми обману продавця бізнесу
4Як перевірити продавця, майно і обтяження
5Що підтвердити перед першим платежем
6На що дивитися в кавʼярні, магазині, салоні, СТО та онлайн-бізнесі
7Що робити, якщо гроші вже переказані
8Часті запитання
9Джерела

Що вважається шахрайством при продажу бізнесу

Кримінальний кодекс визначає шахрайство як «Заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою» (ч. 1 ст. 190 ККУ). Ключове тут - обман чи зловживання довірою.

Не кожна невдала покупка - шахрайство. Якщо прибуток виявився меншим, ніж обіцяли, або продавець порушив договір, це може бути договірний спір, а не злочин. Розбіжності в цифрах - привід перевіряти, але не підстава одразу називати людину шахраєм. Юрист допоможе оцінити ситуацію, попередню правову кваліфікацію дає слідство, а винуватість встановлює лише суд.

Схеми обману покупця: ознаки та перевірка до оплати

Схема	Ознака	Як перевірити
Передоплата за неперевірений обʼєкт	Вимагають терміново «закріпити» бізнес, не дають оглянути, отримувач незрозумілий	Спершу звірте обʼєкт, продавця, документи і отримувача; умови передоплати - письмово. Кіберполіція попереджає про схеми, де «Просять передоплату або повну оплату» і зникають
Псевдопродавець або представник без повноважень	Імʼя в оголошенні, договорі і реквізитах різне; власника не показують	Витяг з ЄДР, документи на активи чи частку, довіреність; підтвердження від самого власника
Чуже або обтяжене обладнання в ціні	Немає документів на кавомашину чи підйомник, номери не збігаються	Інвентаризація, документи купівлі чи оренди, витяг з реєстру обтяжень рухомого майна
Неоформлене право на приміщення	Обіцяють, що оренда перейде «автоматично», не дають договору чи контакту орендодавця	Власник приміщення в реєстрі речових прав, договір оренди, розмова з орендодавцем до оплати
Непідтверджені фінансові дані	Показують лише скриншоти доходу, без первинних документів	Виписки, касові звіти, декларації; розбіжність - привід питати, а не доказ умислу
«Безпечна угода» за посиланням у чаті	Ведуть на сторонню форму, просять коди чи «оплату за активацію»	Відкривайте сервіс самі, не вводьте секретні дані на сторінці співрозмовника
Підміна реквізитів перед оплатою	Новий рахунок приходить повідомленням «від власника» чи «від брокера»	Зупиніть платіж і підтвердьте зміну через раніше перевірений контакт

Механіку передоплати і фішингових посилань описує Кіберполіція для продажу товарів онлайн; для бізнес-угод усі рядки - сценарії перевірки, а не статистика.

Як перевірити виручку детально, ми розповідали у статті перевірка виручки закладу перед купівлею.

Фейкові покупці і схеми обману продавця бізнесу

Схема	Ознака	Як перевірити
Посилання «для отримання коштів»	Просять ввести CVV, пароль чи код з SMS, щоб «зарахувати оплату»	Перевіряйте надходження лише у своєму банківському застосунку. Кіберполіція: «Шахрай випитує у продавця залишок коштів на картці та смс-код від банку»
Нав’язана «оплата за оцінку»	Покупець обіцяє купити лише після оплати конкретному невідомому оцінювачу	Перевірте виконавця, договір і результат послуги; обирайте консультанта самі. Платна оцінка сама по собі не шахрайство
Підроблене підтвердження платежу	Показують скриншот і просять передати доступи	Передавайте доступи лише після зарахування, підтвердженого вашим банком
Шкідливий файл під виглядом документів	Просять запустити файл чи встановити програму, щоб «переглянути пропозицію»	Не відкривайте підозрілі вкладення; ПриватБанк радить: «Не завантажуйте файли від невідомих адресатів»
Надмірні доступи до перевірки	Просять пароль пошти, банкінгу, ключ КЕП чи повну базу клієнтів	Показуйте обмежений набір даних. Бізнес-доступи (домен, соцмережі, сервіси) передавайте лише після оформлення і оплати; особистий ключ КЕП, паролі від банкінгу і коди не передаються нікому

Схема «оплата за оцінку» - сценарій перевірки, а не офіційно описаний випадок.

Як поетапно відкривати дані покупцю і що погодити в NDA, ми розібрали у статті як перевірити покупця бізнесу.

Шукаєте бізнес з перевіреними даними? Обʼєкти з цінами і прибутком публікуємо в нашому Telegram-каналі.

Як перевірити продавця, майно і обтяження

Реєстр	Що перевірити	Чого він не доводить
ЄДР	Хто продавець, статус, керівник і хто може підписувати	Права на кожну річ і прибуток
Реєстр речових прав на нерухоме майно	Власник приміщення, обтяження	Що продавець бізнесу може передати оренду
Реєстр обтяжень рухомого майна	Застави, арешти: пошук за боржником (особою) чи за ідентифікаторами предмета	Що річ належить продавцю
«Стан розгляду справ» і реєстр судових рішень	Спори продавця, предмет, стадія	Що участь у суді - це шахрайство
Виконавчі провадження (АСВП, Єдиний реєстр боржників)	Провадження щодо продавця і їх статус; не всі провадження потрапляють до реєстру боржників	Що інших боргів немає

Мінʼюст пояснює, що витяг з реєстру обтяжень рухомого майна «підтверджує внесення записів про обтяження або їх відсутність» (роз’яснення від 16.06.2026). З жовтня 2026 року змінився доступ сторін до матеріалів виконавчих проваджень: за повідомленням НАІС, доступ за ідентифікаторами «більше не здійснюватиметься». Не просіть у продавця його КЕП чи пароль, щоб подивитися провадження. Як користуватися безкоштовними реєстрами, ми пояснювали у статті як перевірити контрагента.

Записуйте дату і параметри кожного пошуку, а безпосередньо перед оплатою перевірте, чи дані не змінилися.

Що підтвердити перед першим платежем

Що саме купуєте: активи, частку ТОВ, права користування.
Хто сторони і чи має підписант право укласти саме цю угоду.
Перелік майна і прав: звірено фактично і за документами.
Перевірено реєстри; результати збережено з датою.
Призначення платежу, умови передачі і що буде при зриві - письмово. Не кожну передоплату можна вважати завдатком: див. завдаток при купівлі бізнесу.
Рахунок, отримувач і сума звірені незалежно; при зміні реквізитів - повторне підтвердження.
Погоджено, як підтверджується оплата і в який момент передаються активи і доступи.

Як закріпити все це в договорі - у статті договір купівлі-продажу бізнесу.

На що дивитися в кавʼярні, магазині, салоні, СТО та онлайн-бізнесі

Бізнес	Питання до оплати	Що отримати
Кавʼярня	Кому належить кавомашина і чи входить вона в ціну?	Документ про купівлю чи користування, серійний номер
Магазин	Який товар належить продавцю, а який - на інших умовах?	Інвентаризація, накладні, договори з постачальниками
Салон	Які приміщення і обладнання продавець реально може передати?	Перелік активів і документи, умови користування приміщенням
СТО	Чи збігаються номери підйомників з документами?	Ідентифікатори, документи купівлі, перевірка обтяжень
Інтернет-магазин	Хто контролює домен, хостинг, пошту, акаунти?	Підтвердження контролю і порядок передачі

Що робити, якщо гроші вже переказані

Негайно звʼяжіться зі своїм банком через офіційний канал: повідомте реквізити і час операції. Якщо ви розкрили коди чи доступ до банкінгу - попросіть заблокувати картку і доступи.
Збережіть оголошення з адресою сторінки, листування, квитанції, договори і дані отримувача.
Зверніться до поліції; онлайн-звернення до Кіберполіції - на ticket.cyberpolice.gov.ua.
Не платіть «посередникам», які обіцяють гарантоване повернення грошей.

Чи можна повернути гроші, залежить від того, чи ви самі погодили переказ, чи операцію провели без вашої згоди: закон про платіжні послуги розглядає ці ситуації по-різному. У будь-якому разі звертайтеся до банку якнайшвидше.

Часті запитання

Як відрізнити шахрайство від невдалої купівлі бізнесу?

Шахрайство - це заволодіння чужим майном чи придбання права на майно через обман або зловживання довірою. Нижчий за обіцяний прибуток або порушений договір - ще не шахрайство; попередню кваліфікацію дає слідство, винуватість встановлює суд.

Чи можна платити аванс до завершення перевірки?

Універсальної відповіді немає. Спершу встановіть, хто і що продає, повноваження, отримувача і письмові умови платежу та його повернення.

Чи достатньо витягу з ЄДР, щоб довіряти продавцю?

Ні. Витяг не підтверджує права на кожну річ, прибуток і відсутність усіх боргів.

Як перевірити обладнання кавʼярні чи СТО на обтяження?

Поєднайте документи на майно, серійні номери і витяг з реєстру обтяжень рухомого майна; якщо знайшли запис - зʼясуйте його до оплати.

Чи справжня «безпечна угода», якщо посилання надіслав покупець?

Саме посилання нічого не підтверджує. Відкривайте сервіс самостійно і ніколи не вводьте коди для «отримання» грошей.

Покупець просить оплатити оцінку: це шахрайство?

Не обовʼязково. Перевірте виконавця, послугу і результат; тиск і відмова від вашого незалежного оцінювача - привід зупинитися.

Що робити, якщо після авансу продавець зник?

Банк, збереження доказів, заява в поліцію, аналіз договору з юристом. Гарантованого повернення ніхто не обіцяє.

Джерела

Схеми в таблицях - сценарії перевірки, а не статистика. Це не юридична консультація. Дата перевірки 02.11.2026.

Шукаєте готовий бізнес або плануєте продаж? Go Deal Brokers публікує бізнеси з цінами й прибутком у Telegram-каналі, а заявку на продаж можна залишити на сторінці для продавця.